شروط الكفيل في قرض العمل الحر وفي السعودية تم تحديده من قبل بنك التنمية الاجتماعية، وتختلف شروط هذا القرض عن التمويل الآخر الذي يقدمه البنك، لأن القرض قد يكون نقدياً أو عينياً، ومن خلال موقع المحتوى نتعرف على الذات -قرض العمل المقدم من بنك التسليف السعودي وشروط الحصول عليه وشروط الكفيل الذي يجب أن يكون متاحاً للاعتماد.
بنك الائتمان قرض التوظيف الذاتي
يعتبر قرض العمل الحر من بنك الائتمان أو بنك التنمية الاجتماعية أحد التمويلات التي يقدمها الأفراد والمنشآت، وذلك لتقديم الدعم من أجل إنشاء وزيادة الأنشطة التجارية، ولهذا له دور كبير في تنمية المجتمع المدني في المملكة العربية السعودية، وذلك لأن المشاريع تساعد على زيادة مصادر الدخل وتغطية تكاليف الحياة، وينقسم قرض العمل الحر إلى تمويل السيارات والتمويل النقدي.
تمويل قرض العمل الحر نقدا
التمويل النقدي هو تمويل موجه للمواطنين السعوديين القادرين على العمل ولكنهم لا يستطيعون خلق عمل ولا توجد فرصة مناسبة لهم، فيحصلون على القرض ويستثمرونه في مهارة أو حرفة معينة. وجاء القرض على النحو التالي:
- خفض نسبة البطالة وتوظيف الشباب في المشاريع القائمة.
- رفع المستوى المعيشي للمواطنين في المملكة.
- تقليل نسبة الاقتراض غير الرسمي بين الأفراد.
- تحسين مبدأ الشمول المالي في المملكة العربية السعودية.
- وجود دخل أساسي أو إضافي للمواطنين داخل السعودية.
- تعزيز ثقافة العمل الحر في المملكة، وتقليل الاعتماد على القطاع الحكومي في مجال العمل.
تمويل السيارات قرض التوظيف الذاتي
تمويل السيارات هو النوع الثاني من قروض العمل الحر. ويستهدف المواطنين السعوديين القادرين على العمل ويريدون رفع دخلهم الشهري. يتيح هذا التمويل لجميع الأفراد الذين تنطبق عليهم الشروط إمكانية الحصول على سيارة أجرة عمومية أو سيارة نقل مدرسي. الريال السعودي وهو من القروض الميسرة التي يقدمها البنك لعملائه لتحقيق نفس أهداف التمويل النقدي.
شروط الكفيل في قرض العمل الحر في السعودية
يجب أن يكون هناك كفيل للحصول على جميع قروض بنك التنمية الاجتماعية باستثناء بعض الحالات، وفي قرض العمل الحر يجب أن يكون الكفيل حاضراً بشروط معينة، وشروط الكفيل هي كما يلي:
- يجب أن يكون الكفيل مواطناً سعودياً ومقيماً في المملكة العربية السعودية.
- ألا يكون الكفيل قد تعامل مع البنك في نفس وقت تسجيله كضامن للعميل.
- فحص وتقديم الملف الائتماني للراعي.
- مدى انتظام الكفيل في سداد القرض إذا كان قد حصل على قرض من البنك.
- توقيع الكفيل على فاتورة سداد القرض بالكامل.
- ألا يزيد عمر الكفيل عن 55 عاماً وقت تقديم الطلب.
- يجب أن يكون الكفيل موظفاً رسمياً في المملكة العربية السعودية.
- إذا كان الكفيل عاملاً في شركة خاصة، فيجب أن تساهم الحكومة السعودية بأكثر من 50% من رأس المال.
- يجب أن يكون الكفيل لا يزال على رأس عمله ولديه القدرة المالية على سداد مبلغ القرض.
- يجب أن يكون الكفيل هو صاحب العمل الذي يعمل لديه طالب القرض.
- ويمكن أن يكون الضامن رهناً عقارياً تكون قيمته مساوية أو أكبر من قيمة القرض.
الفئات المستهدفة بقرض العمل الحر
ويستهدف قرص العمل الحر الذي يقدمه بنك التنمية الاجتماعية بعض الفئات وهي:
- المواطن السعودي الذي لا يخدمه النظام المالي السعودي.
- العاطلون عن العمل وليس لديهم مصدر دخل أو راتب ثابت.
- موظف براتب 14000 ريال سعودي أو أقل لمسار الخدمات التخصصية والنقل التشاركي.
الاستعلام عن ضامن بنك التسليم
يمكن لمقدمي طلبات قرض العمل الحر الاستعلام عن الكفيل لدى بنك التنمية الاجتماعية إلكترونياً من خلال الخطوات التالية:
- أدخل الموقع الرسمي لبنك الائتمان مباشرة.من هنا“.
- انقر فوق تسجيل الدخول.
- الضغط على “إدخال بالوصول الوطني الموحد”، وإدخال البيانات المطلوبة.
- قم بالاطلاع على قائمة القروض، ثم اختر القرض المطلوب.
- انقر فوق تحديد.
- سيتم عرض تفاصيل القرض وتفاصيل الضامن المطلوب له.
الاستعلام عن الضامن بنك الائتمان عبر الهاتف المحمول
يمكن لطالب القرض الاتصال على رقم بنك التنمية الاجتماعية، والاستعلام عن كفيله من خلال سؤال أحد ممثلي خدمة العملاء، ورقم البنك هو: 920008002، ويمكن إجراء محادثة فورية على موقع البنك.من هناوذلك من الأحد إلى الخميس خلال أوقات العمل الرسمية. كما يمكن من خلال هذه الخدمة الاستعلام عن كل ما يتعلق بقروض البنك المختلفة.
موقف الكفيل في حالة عدم السداد
يجب على العميل الذي حصل على القرض من بنك التنمية الاجتماعية العمل على سداد الأقساط شهرياً وفقاً للمادة (9) من اللائحة التنفيذية، وذلك بعد مرور 30 يوماً من تاريخ حصوله على القرض، ويجب أن يكون السداد عن طريق يعني يحددها البنك ويتفق عليها العميل، أما إذا لم يقم العميل بسداد الأقساط لمدة شهرين متتاليين، فتنتقل المعاملة من العميل إلى الكفيل، وتخصم منه قيمة القسط الشهري حتى انتهاء الأقساط المتبقية المستحقة على العميل.
موقف العميل في حالة عدم التزامه بسداد القرض
إذا كان العميل غير ملتزم بسداد القرض، وكان ذلك في حالة عدم وجود كفيل في حالات استثنائية لا تتطلب حضور الكفيل، فسيتم إخطار العميل بوجوب سداد قيمة القسط المستحق خلال 30 يومًا، وفي حالة عدم الالتزام يتم إرسال إنذار نهائي وتمديد المدة 15 يومًا. لسداد الأقساط المستحقة، وفي حالة عدم الالتزام سيتم اتخاذ الإجراءات القانونية في نظام إيرادات الدولة، ومن الجدير بالذكر أنه يجوز للبنك طلب سداد قيمة القرض بالكامل دفعة واحدة، وإلغاء فترة السداد المتفق عليها. ، ومنع العميل من الحصول على القرض لمدة 5 سنوات من تاريخ الحصول على كامل مبلغ القرض، وذلك إذا لم يكن لدى العميل عذر مقبول يمنعه من السداد.
الإعفاء من بنك التنمية الاجتماعية
يُعفى العميل من سداد أقساط القرض في بعض الحالات والأعذار المقبولة، مثل الحالات الطارئة الشديدة التي تعيق سداد القرض، مثل الحوادث أو وفاة العميل، وهذه إحدى الميزات الأساسية للبنك؛ وهو مبني على الشريعة الإسلامية، ومن أهداف البنك تخفيف الأعباء عن المواطنين السعوديين من خلال تقديم القروض بشروط تناسب شرائح كبيرة من المجتمع السعودي، وفي حال عدم تمكن العميل من سداد القرض بسبب عائق صحي أو اجتماعي، ويجب تقديم ما يثبت ذلك وتنظر الإدارة في الطلب، وفي حالة قبوله يسقط مبلغ القرض.
شروط قرض العمل الحر بنك الائتمان 2023
وجاءت شروط الحصول على قرض العمل الحر من بنك التسليف في المادة الرابعة من اللائحة التنفيذية على النحو التالي:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية للرجال والنساء.
- توافر الشروط المحددة في نوع التمويل المطلوب.
- إذا كانت هناك قروض مطلوبة من البنك من قبل نفس الشخص، فيجب سدادها بانتظام.
- تقديم المستندات المطلوبة.
- تقديم الكفيل أو الضامن المطلوب والذي تحدده اللائحة.
- أن يكون عمر طالب القرض أكبر من 18 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً.
- ألا يزيد الراتب الشهري لطالب القرض عن 14,000 ريال سعودي.
- تقديم فحص ائتماني للفرد والذي يتم إجراؤه من قبل بنك التنمية الاجتماعية.
- يجب ألا تتجاوز فترة السداد 40 شهرًا.
- تقديم ما يثبت النشاط التجاري في حالة الحصول على القرض.
- أن لا يتجاوز مبلغ القرض 60,000 ريال سعودي.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض العمل الحر
يجب تقديم مجموعة من المستندات عند التقدم بطلب الحصول على قرض العمل الحر. المستندات المطلوبة هي كما يلي:
- بطاقة الهوية الوطنية لطالب القرض ويجب أن تكون سارية.
- العنوان الوطني المسجل.
- رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) لطالب القرض.
- رقم الجوال المسجل في نظام أبشر لطالب القرض.
- شهادة العمل الحر لتمويل الخدمات المتخصصة.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض العمل الحر
يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض العمل الحر باتباع الخطوات التالية:
- الدخول إلى صفحة قرض العمل الحر على موقع بنك التنمية الاجتماعية.من هنا“.
- الضغط على أيقونة التقديم الإلكتروني.
- قم بتسجيل الدخول باستخدام بيانات البوابة الوطنية للوصول الموحد، ثم اضغط على إضافة طلب جديد.
- اختر طلب تمويل جديد، ثم اضغط على إرسال.
- اضغط على إرسال أمام خيار الخدمات المتخصصة.
- اختر الإقرار بدلاً من القراءة والموافقة على التعهدات.
- اختر فرع البنك واحصل على القرض منه.
- إدخال بيانات وثيقة العمل الحر.
- أدخل معلومات القرض.
- دفتر بيانات الكفيل أو الضامن في العمل.
- اختيار الشريحة المناسبة من قيم القرض واختيار التقديم على الخدمة.
- أدخل المستندات المطلوبة للحصول على قرض العمل الحر، ثم اضغط على “حفظ”.
- اختر الموافقة على جميع الملفات.
- احتفظ برقم طلب قرض العمل الحر للاستعلام عنه.
وثيقة التوظيف الذاتي لقرض التوظيف الذاتي
وثيقة العمل الحر هي وثيقة معتمدة داخل المملكة العربية السعودية، تصدر من الأشخاص الذين يمارسون العمل الحر، وهي مطلوبة في عدد من الجهات المختصة للحصول على الدعم اللازم لهم، وهي ضرورية عند التقديم للحصول على قرض العمل الحر من بنك التنمية الاجتماعية، ووثيقة العمل الحر صالحة لمدة عام…