كيفية حساب القرض الشخصي من الأسئلة المهمة التي يطرحها الكثير من الأشخاص داخل المملكة العربية السعودية؛ لكي تعرف قيمة القروض الشخصية واحتسابها بشكل دقيق لأهم البنوك السعودية؛ ومن خلال السطور التالية سنوضح لك أهم طرق احتساب القرض الشخصي.
تقديم طلب للحصول على قرض شخصي
تعتمد جميع البنوك السعودية طريقة موحدة لحساب قيمة التمويل الشخصي، ولكن الاختلاف الأساسي بين جميع مؤسسات التمويل هو في السياسة الداخلية المتبعة داخل البنك، ونتيجة لذلك، المعدلات التي يتم تطبيقها على جميع طلبات التمويل الشخصي التي يتم تقديمها من قبل العملاء يتم تحديدها. وفيما يلي سنعرض لكم شرحاً مفصلاً لطريقة احتساب القرض الشخصي:
- تقديم طلب للحصول على قرض شخصي.
- إرسال جميع المعلومات إلى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية “سمة”.
- تتم مراجعة التاريخ الائتماني للعميل، ثم يتم تحديد الدرجة الائتمانية بناءً على نموذج التصنيف الائتماني الصادر عن مؤسسة النقد العربي السعودي.
- بناءً على السياسات والاتفاقيات الداخلية الموقعة مع البنك، يتم الاتفاق على تأهيل العميل للحصول على التمويل بنسبة معينة مع مراعاة تصنيف ونفوذ جهة عمل العميل.
- وبعد ذلك يتم احتساب النسبة المخصصة للعميل وتحديد فترة الاستحقاق (عدد السنوات التي سيتم خلالها سداد قيمة التمويل)، مع احتساب نسبة عبء المديونية المفروضة على العميل.
- حساب القرض الشخصي من خلال (ضرب قيمة مبلغ القسط الشهري المحدد من قبل البنك بمدة السداد) لمعرفة القيمة الإجمالية للقرض.
- احتساب إجمالي مبلغ التمويل، بالإضافة إلى إجمالي النسبة التي يجب سدادها.
مبلغ القرض الشخصي
وبحسب أنظمة مؤسسة النقد العربي السعودي فإن الحد الأقصى لمبلغ التمويل الذي يمكن الحصول عليه لا يتجاوز 33% من قيمة الدخل الشهري في حال كنت موظفاً، و25% للمتقاعد، وهو ما يعادل النسبة التي تمثل معدل عبء الدين.
كيفية حساب القرض الشخصي
وفيما يلي سنشرح مثالاً لكيفية احتساب القرض الشخصي للعميل الذي يتقاضى راتباً شهرياً قدره 20,000 ريال سعودي، وليس عليه أي مستحقات متأخرة أو قروض يجب سدادها:
- مدة سداد القرض: 60 شهر “5 سنوات”.
- نسبة احتساب القرض من البنك: 1.39% (نسبة ثابتة)، يجب على العميل سداد 1.39% سنوياً لمدة خمس سنوات كاملة أو 6.95% على مدى 60 شهراً.
- قيمة القسط الشهري: 6,666 ريال سعودي، على أساس عبء دين 33% من الدخل الشهري.
- مبلغ التمويل الأصلي: 342,498 ريال سعودي.
- إجمالي السعر الذي يتحمله العميل : 57461 ريال .
- إجمالي قيمة التمويل والسعر المحسوب: 399,960 ريال.
طريقة حساب القرض الشخصي من مصرف الراجحي
في ظل ما يقدمه بنك الراجحي السعودي من تسهيلات عديدة لجميع المواطنين والمقيمين داخل المملكة؛ من أجل الحصول على القروض الشخصية وكافة المعاملات المصرفية المختلفة، حيث قدم البنك (قروض التمويل الشخصي، القروض العقارية، قروض تمويل السيارات)، وغيرها من القروض المتنوعة لمساعدة المواطنين والمقيمين في الحصول على حياة أفضل، كما قدم البنك حاسبة التمويل الشخصي، وذلك لمعرفة قيمة القروض واحتسابها بسهولة ودون أي مشاكل، وذلك من خلال اتباع الخطوات التالية:
- قم بالدخول إلى حاسبة التمويل الشخصيمن هنا“.
- كتابة البيانات المطلوبة على الموقع وهي:
- تحديد الجنسية.
- تحديد قطاع الأعمال.
- أكتب الراتب الشهري .
- التزامات شهرية أخرى.
- مبلغ القسط الشهري .
- على يمين الشاشة ستحدد مبلغ القرض وفترة السداد.
طريقة احتساب القرض الشخصي بنك البلاد
بنك البلاد السعودي أنقذ؛ آلة حاسبة خاصة لحساب القرض الشخصي لعملاء البنك. لكي يسهل على جميع العملاء معرفة قيمة القروض المقدمة بكافة أشكالها، ويمكن احتساب قيمة التمويل حسب الراتب، وذلك من خلال اتباع ما يلي:
- انتقل إلى الموقع الرسمي لبنك البلادمن هنا“.
- انقر على الأفراد في الجزء العلوي من الشاشة.
- الوصول إلى التمويل الشخصي.
- انقر على “احسب تمويلك” من القائمة المنبثقة.
- يجب عليك إدخال الراتب الشهري، وإدخال مدة التمويل بالأشهر.
- انقر فوق حساب.
كيفية احتساب القرض الشخصي البنك الاهلي
قام البنك الوطني السعودي التجاري بإتاحة حساب القرض الشخصي المقدم من البنك لجميع العملاء في مختلف مناطق المملكة. ويمكن الحصول على تفاصيل القرض من خلال الخطوات التالية:
- قم بالدخول إلى حاسبة تمويل الأهليمن هنا“.
- تحديد نوع القرض المراد الحصول عليه من البنك.
- جميع البيانات المطلوبة في الموقع مكتوبة بدقة.
- انقر على “احسب” لمعرفة قيمة القرض وسداده.
كيفية احتساب القرض الشخصي بنك الرياض
يقدم بنك الرياض العديد من برامج التمويل الشخصي التي تناسب جميع المواطنين والمقيمين، وذلك لتلبية كافة الاحتياجات الحالية والمستقبلية، لذلك أطلق البنك حاسبة القروض الشخصية من أجل تحديد قيمة التمويل بسهولة من خلال اتباع ما يلي:
- قم بالدخول إلى الموقع الإلكتروني لحاسبة التمويل الشخصي لبنك الرياضمن هنا“.
- كتابة البيانات المطلوبة على الصفحة وهي:
- تحديد نوع القرض سواء كان (شخصي، عقاري، أو سيارة).
- أكتب تاريخ الميلاد .
- تحديد قطاع الأعمال.
- تحديد الجنسية (سعودي، مقيم).
- كتابة الدخل الشهري التفصيلي.
- تحديد قيمة الالتزامات الشهرية الحالية.
- اختر فترة السداد.
- انقر على حساب.
طريقة احتساب القرض على الراتب
في حال توجهك إلى أي بنك في مختلف مناطق المملكة من أجل الحصول على قرض، فإن جميع البنوك تشترط عدداً من الضمانات، أو تقديم طلب قرض بضمان راتبك، بحيث يكون مبلغ من راتبك يتم تحويله تلقائيا كل شهر إلى البنك، ومن هنا سنشرح طريقة حساب قرض الراتب:
- في حالة التقدم بطلب للحصول على قرض جديد يجب تقديم ورقة ضمان من جهة العمل بشروط الراتب الذي يتم احتساب القرض عليه.
- القرض هو راتبك الخاص في الحساب البنكي بتاريخ 16 مما ينتج عنه قيمة التمويل.
- أما الفائدة التي تحدد على القرض فهي تختلف حسب نوع القرض، وتختلف من بنك إلى آخر، ولكننا سنضرب سعر الفائدة 4.85 كمثال.
- وبذلك تكون الفائدة تساوي مبلغ التمويل × نسبة 4.85% × 5.
- عندما تحصل على القرض تصبح قيمة ما عليك سداده هو مبلغ القرض مع الفائدة المضافة إليه، مضروبة في عدد سنوات سداد القرض.
- عند حساب القرض الشهري يجب عليك حساب قيمة القرض مع الفائدة، ثم تقسيمه على 60 شهرا وهي مدة خمس سنوات، ونتيجة قسمة المجموع على 60 شهرا هي قيمة القسط الشهري إلى يتم دفعها.
- ما يحول من راتبك كل شهر إلى البنك هو 33% من راتبك.
أسعار الفائدة في البنوك السعودية
تقدم جميع البنوك السعودية قروض التمويل الشخصية والتي تبدأ من 5000 ريال سعودي وتصل إلى 2 مليون ريال سعودي، وتحدد البنوك نسبة فائدة عليها من أجل الحصول على الربح، وتختلف نسبة الفائدة من بنك إلى بنك آخر في المملكة المملكة العربية السعودية. أسعار الفائدة في البنوك السعودية للتمويل الشخصي هي كما يلي:
- سعر الفائدة على ساب هو 3.12%.
- البنك الأول لديه معدل فائدة 3.79%.
- بنك الرياض لديه معدل فائدة 1.32%.
- بنك الإمارات دبي الوطني بدون تحويل الراتب معدل الفائدة 7.4٪.
- بنك الإمارات دبي الوطني معدل فائدة تحويل الراتب 4.27%.
- مصرف الإنماء سعر الفائدة 1.99%.
- البنك السعودي الفرنسي سعر الفائدة 1.69%.
- بنك سامبا ، سلعة تمويليه للسعوديين ، بفائدة 1.88٪.
- بنك الراجحي سعر الفائدة 3.12%.
- مصرف الراجحي يمول رواتب الأطباء بدون تحويل بفائدة 8.15٪.
- مصرف الراجحي يمول موظفي البنك بدون تحويل بفائدة 8.15٪.
- سعر فائدة البنك العربي 1.49%.
- بنك ميم، سعر الفائدة هو 1.35%.
- بنك الجزيرة سعر الفائدة 7.6%.
- سعر فائدة البنك الأهلي التجاري 3.3%.
وبهذا نصل إلى نهاية المقال الخاص بالطريقة الجديدة لحساب القرض الشخصي. ومن خلالها قدمنا لكم كافة المعلومات عن قروض التمويل الشهرية والتي يتم احتسابها من كافة البنوك السعودية كاملة.