يبحث الكثير من المواطنين في المملكة العربية السعودية عن أفضل بنك للتمويل العقاري من أجل تجديد المنزل أو شراء منزل جديد، كما تقدم العديد من البنوك في المملكة حلول التمويل العقاري بشروط مختلفة وأنظمة سداد متنوعة، من بينها الشخص يقوم باختيار البنك المناسب له، والذي يوفر للمستفيد حلولاً تمويلية تتناسب مع العقار الذي يرغب في شرائه وإجمالي دخله الشهري.
أفضل بنك للتمويل العقاري
تتسابق مختلف البنوك في المملكة العربية السعودية على تقديم أفضل خيارات التمويل للمواطنين لتملك عقاراتهم الخاصة، وذلك في إطار تشجيع الحكومة للمواطنين على تملك العقارات، ويحتار المواطن حول أفضل البنوك التي من خلالها يمكن الحصول على رهن عقاري، ومن أهم النصائح التي يمكن تقديمها للراغبين في الحصول على تمويل عقاري:
- وعليه أن يتعرف على برامج التمويل التي تقدمها جميع البنوك قبل اختيار البنك الذي يتعامل معه.
- ويُنصح باختيار البنك الذي يقدم للمستفيد خطة السداد التي تتناسب مع دخله الشهري.
- يتم اختيار البنك الذي يعتمد البنك الذي يعمل فيه العميل.
- يتم تقييم الحصول على القرض من خلال الفوائد التي يحددها للمستفيدين، وينصح باللجوء إلى أحد البنوك التي تحسب قيمة ثابتة للفائدة لأن القيمة المتغيرة تؤدي إلى زيادتها كل فترة.
- ويستحسن التأكد من فائدة الإعفاء من السداد بعد الوفاة، سواء كان الإعفاء كليا أم جزئيا، واختيار ما يناسب المقترض.
- التعامل مع البنك الذي يدعم التمويل العقاري في المكان الذي يرغب الشخص بالحصول على عقار فيه.
تمويل عقاري من البنك الوطني
يقدم البنك الوطني التجاري في المملكة العربية السعودية للمواطنين خدمة التمويل العقاري من أجل شراء منزل سواء للمرة الأولى أو الثانية، ويتميز التمويل الذي يقدمه البنك بأنه ملتزم بأحكام الشريعة الإسلامية، ويصل التمويل إلى سبعة ملايين ريال سعودي لشراء العقار المراد اقتنائه سواء كان شقة أو فيلا، وهناك عدد من الضوابط التي يضعها البنك للحصول على التمويل العقاري وهي:
- الرسوم الإدارية للقرض تمثل 1% من قيمة القرض أو خمسة آلاف ريال سعودي أيهما أقل.
- في حالة الحصول على تمويل للعقار الأول يكون مبلغ التمويل 90% من قيمة العقار.
- وفي حال الحصول على تمويل للعقار الثاني سواء كان من البنك الوطني أو أحد البنوك أو أي شركة تمويل أخرى فإن التمويل سيكون 70% من قيمة العقار.
- يستطيع المقترض الحصول على تمويل عقاري وشخصي في نفس الوقت.
- يوفر خيارات تمويل مرنة بمعدل ربح ثابت.
شروط الحصول على التمويل العقاري من البنك الوطني
وقد وضع البنك التجاري الوطني عدداً من الشروط التي يجب توافرها قبل الحصول على التمويل العقاري، وهي كالتالي:
- يجب أن لا يقل عمر طالب التمويل عن عشرين عاماً ولا يزيد عن ستين عاماً.
- ويشترط أن يكون مواطناً سعودياً، فلا يتم تقديم هذه القروض للمقيمين.
- أن لا يقل الدخل الشهري لمقدم الطلب عن ثلاثة آلاف ريال سعودي.
- أن يكون موظفاً في أحد القطاعات في المملكة سواء العامة أو الخاصة.
- يجب على العميل أن يقوم بدفع دفعة مقدمة من قيمة العقار، وتتراوح قيمة هذه الدفعة من 10 إلى 30% من القيمة الإجمالية للعقار، حسب نوعه وحالته الائتمانية والقطاع الذي ينتمي إليه.
- ويشترط تحويل راتب المقترض إلى البنك الوطني.
- ألا يزيد عمر العقار عن خمسة وأربعين عاماً في نهاية مدة القرض.
- يجب أن يكون العقار شاغرًا وجاهزًا للسكن الفوري.
- أن يكون العقار موجوداً في إحدى المدن الواقعة ضمن نطاق التمويل العقاري لدى البنك الوطني.
تمويل عقاري من بنك الراجحي
يوفر مصرف الراجحي للعملاء إمكانية الحصول على تمويل عقاري، إما لشراء شقة أو فيلا جاهزة للسكن بالفعل، أو شراء قطعة أرض من أجل بناءها للسكن. كما تقدم بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية برامج تمويلية مدعومة للمواطنين السعوديين، وتقدم هذه القروض وفق أحكام الشريعة الإسلامية. بالإضافة إلى تسهيلات في السداد، وذلك لتمكين المواطنين من الحصول على العقارات المملوكة لهم، وفترات سداد تصل إلى عشرين سنة، حيث يمكن للمتقدم الحصول على قرض بقيمة 58 ضعف الراتب الذي يتقاضاه وقت الحصول على التمويل في في حال كانت مدة السداد 20 سنة، وإذا كانت مدة السداد 30 سنة يمكن الحصول على قرض بقيمة 82 ضعف الراتب.
شروط التمويل العقاري مصرف الراجحي
وضع مصرف الراجحي عدداً من الشروط للحصول على التمويل العقاري، ويجب على مقدم الطلب استيفاء هذه الشروط للحصول على التمويل، وهي كالتالي:
- ويشترط أن يكون المتقدم حاصلاً على الجنسية السعودية، وألا يكون وافداً في المملكة.
- ألا يقل راتب مقدم الطلب عن 5000 ريال سعودي، إذا كان يعمل في القطاع العام، وألا تقل مدة خدمته في الجهة التي يعمل بها عن ستة أشهر.
- إذا كان مقدم الطلب يعمل في القطاع الخاص، فيجب ألا يقل راتبه عن سبعة آلاف وخمسمائة ريال سعودي، وألا تقل مدة خدمته في الجهة التي يعمل بها عن سنة كاملة.
- يجب أن يتراوح عمر العميل بين 21 و60 عاماً.
شروط التمويل العقاري المدعوم مصرف الراجحي
للحصول على قرض عقاري مدعوم من مصرف الراجحي ضمن برنامج تمويل الإسكان الحكومي، يجب على مقدم الطلب استيفاء عدد من الشروط وهي:
- يجب أن يكون المتقدم مواطناً سعودياً.
- أن يكون المتقدم ضمن المقبولين في برنامج صندوق التنمية العقارية.
- يجب تحويل الراتب إلى بنك الراجحي.
- الحد الأقصى لمدة التمويل المدعوم بقيمة تصل إلى 500,000 ريال سعودي هو ثلاثون سنة من تاريخ الحصول على التمويل.
- التمويل الذي يزيد عن التمويل المقدم من صندوق التنمية العقارية بحد أقصى 500,000 ريال سعودي، يجب سداده خلال ثلاثين سنة كحد أقصى.
- وتعتمد نسبة الأرباح المقدمة من صندوق التنمية العقارية بشكل كبير على فئة تصنيف العميل، وكذلك على مدى توافقها مع الفئات والمعايير التي يحددها البنك.
- يتم تسجيل ملكية العقار باسم مصرف الراجحي حتى يقوم العميل بسداد كافة مستحقات التمويل التي تشمل رأس المال والأرباح المستحقة عن كامل فترة التمويل، وبعد استكمال الأقساط تنتقل ملكية العقار إلى المستفيد.
- ويتم التمويل من خلال عقد واحد يتضمن إعادة الأرباح المدعومة شهرياً، بالإضافة إلى سداد أقساط شهرية مساوية للتمويل الأصلي.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لراتب مقدم طلب الحصول على طلب التمويل المدعوم 2000 ريال سعودي، ويجب ألا يقل الراتب للمتقاعدين عن 1900 ريال.
تمويل عقاري من بنك الرياض
يقدم بنك الرياض للمواطنين في المملكة العربية السعودية عدداً من الحلول التمويلية لتملك المنازل أو الأراضي السكنية بغرض البناء ويعمل على تقديم الدعم للمواطنين السعوديين من خلال حلول تمويلية متنوعة، ومن الخيارات التي يقدمها البنك:
- شراء عقار مكتمل جاهز للسكن الفوري.
- شراء عقار غير مكتمل والاستمرار في بنائه، أو الانتظار حتى الانتهاء من بنائه.
- برنامج أصحاب العقارات: يتيح هذا البرنامج الحصول على قيمة العقار على شكل نقود مقابل التنازل عن ملكيته للبنك ومن ثم إعادة تملكه مرة أخرى من خلال سداد أقساط شهرية.
- برنامج تمويل الأراضي: يتيح تملك قطعة أرض مخصصة للبناء، مع خيارات سداد مختلفة حسب القدرة المالية للعميل.
- برنامجك العقاري وأكثر: من خلاله يقدم البنك للمستفيد التمويل الشخصي بالإضافة إلى التمويل العقاري، ويتميز هذا التمويل بأنه متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- برنامج التمويل العقاري بالتعاون مع موقع عقار: من خلاله يقدم البنك العديد من العروض للراغبين في شراء العقارات المعروضة على موقع عقارات.
كما يقدم البنك العديد من حلول التمويل العقاري بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية وهي:
- برنامج التمويل السكني المدعوم لأصحاب العقارات بهدف ترميم العقار أو استكمال بنائه، حيث يتم رهن العقار والحصول على الأموال الكافية للترميم أو البناء ومن ثم يتم دفع الأقساط الشهرية واستعادة ملكية العقار .
- برنامج التمويل السكني المدعوم والرهن العقاري الميسر: من خلاله يتم الحصول على ملكية العقار بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية للمستفيدين من برامجه الإسكانية.
- برنامج التمويل العقاري للمتقاعدين لتملك العقارات.
شروط التمويل العقاري بنك الرياض
يقدم بنك الرياض عدداً كبيراً من حلول التمويل العقاري التي تناسب كافة القطاعات في المملكة، ويقدم لهم تسهيلات ميسرة للحصول على هذه القروض. لقد وضع البنك عدداً من الشروط للمستفيدين، والتي تختلف من برنامج تمويل إلى آخر، إلا أن هناك عدداً من الشروط العامة التي يجب توافرها. المتاحة للعميل ليتمكن من الحصول على القرض العقاري:
- يجب أن يكون المتقدم مواطناً سعودياً.
- يجب ألا يقل الحد الأدنى للراتب عن 5000 ريال سعودي في بعض برامج التمويل، ولا يقل عن 3000 ريال سعودي في بعض البرامج الأخرى.
- يشترط تحويل الراتب إلى بنك الرياض باستثناء…