ما هي الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي في المملكة العربية السعودية؟ ويأتي هذا السؤال في ظل ما يتعرض له البعض من تجميد حساباتهم البنكية، حيث أن تجميد الحسابات يتطلب وجود العديد من الحالات والأسباب التي تؤدي إلى هذا الإجراء القانوني، ولهذا سنقدم لكم أبرز الحالات مما دفع السلطات المعنية إلى تجميد الحساب البنكي.
ماذا يعني الحساب البنكي المجمد؟
الحساب المجمد هو الحساب البنكي الذي يتم تعليقه مؤقتًا بحيث لا يمكن إتمام أي معاملة مصرفية، ويحدث التجميد عادة بسبب تراكم الديون التي يتحملها صاحب الحساب تجاه الحكومة أو الدائنين، أو بسبب أنشطة ومعاملات غير قانونية، ويتم ذلك بناءً على إصدار المحكمة أمراً بتنفيذ ذلك، كما يمكن للبنك تجميد حساب الأفراد بشكل مؤقت دون إصدار أمر من المحكمة، ويؤدي تجميد الحساب إلى مشاكل عديدة لصاحب الحساب، بما في ذلك عدم القدرة على سحب الأموال. أو استخدم بطاقة الائتمان. وتجدر الإشارة هنا إلى أن تجميد الحساب البنكي يمر بإجراءات متعددة. أيّ:
- إشعار الشخص بإيقاف الحساب، حيث يلتزم البنك بهذا الإجراء، ويتم أخذ أمر إيقاف الحساب دون إشعار صاحب الحساب، وذلك بأمر يتم إبلاغه للبنك عن طريق مؤسسة النقد العربي السعودي.
- ويمكن للعميل التطلع إلى إيقاف حسابه البنكي، وذلك من خلال مراجعة مؤسسة النقد العربي السعودي
الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب البنكي
هناك العديد من الحالات التي تدفع الجهات المختصة إلى تجميد الحساب البنكي، وهي كالتالي:
- أن يكون الحساب البنكي راكداً لأكثر من ستة أشهر، وقد تختلف هذه المدة من بنك إلى آخر.
- انتهت صلاحية المستندات المقدمة لفتح الحساب البنكي؛ بعد 90 يومًا من تاريخ انتهاء صلاحيتها؛ سواء كان الرقم القومي، أو سجل العائلة للقاصرين (عند مرور 5 سنوات على فتح الحساب أو تحديثه)، أو شهادة الميلاد للأشخاص ذوي الاحتياجات الخاصة عند بلوغ الطفل 15 عامًا.
- مرور 90 يوماً على انتهاء الهويات أو الأوراق الثبوتية لحسابات مواطني دول مجلس التعاون أو الوافدين أو الدبلوماسيين. وبعد 180 يوم يتم تحويل الرصيد إلى الأرصدة غير المطالب بها وهي عبارة عن قاعدة بيانات للأرصدة دون إغلاق الحساب بشكل نهائي، مع الوفاء بأي التزامات على العميل.
- تجميد حسابات المتهمين في قضايا الفساد وهي القضايا المنظورة أمام اللجنة العليا لمكافحة الفساد.
- تجميد حسابات البنوك التجارية التي ترفض تنفيذ الأحكام الصادرة بحقها، والتي تواجه عدداً من العقوبات تؤدي إلى تجميد حساباتها لدى مؤسسة النقد، ومنع مديريها التنفيذيين من السفر، وفرض عقوبة مالية.
- مخالفة القواعد والشروط التي يضعها البنك ويوقعها العميل، أو مخالفة التعليمات المقدمة من البنك.
- في حالات الوفاة أو العجز أو إفلاس العميل حتى يتلقى إشعاراً كتابياً بذلك مشفوعاً بالمستندات المقبولة وفقاً لتقدير البنك وحده.
- حدوث عملية احتيال على بطاقة الائتمان أو غيرها من عمليات الاحتيال سواء داخلياً أو خارجياً.
- تجميد حسابات العمالة الوافدة التي لها حركة مالية كبيرة لا تتناسب مع مهن وأجور تلك العمالة، حيث تتخذ البنوك المحلية هذه الخطوة تفعيلا لقرار مجلس الوزراء بإلزام البنوك بمراقبة حركة الحسابات المصرفية للعمال الأجانب.
- تجميد الحسابات البنكية الشخصية التي تحولت إلى حسابات تجارية استخدمها أصحابها لتسويق المنتجات عبر وسائل التواصل الاجتماعي، وزادت دخولهم دون الحصول على ما يؤهلهم رسمياً لممارسة أي نشاط تجاري إلكتروني.
- مصادر تحويل متعددة؛ يلتزم البنك بمحاسبة العميل عن مصادر الأموال ومطالبته بتقديم مستند رسمي، وفي حال عدم تمكنه من الرد يتم تجميد الحساب مؤقتا وبعد وقت لاحق يتم إغلاقه.
- تجميد الحسابات المصرفية الشخصية التي تستخدم في غير غرضها الرئيسي، وأن يتلقى صاحب الحساب الشخصي تحويلات مصرفية من عملائه عبر بنوك مختلفة ومن مدن ودول متعددة بشكل يومي.
- عند إخطار البنك بوجود خلاف حول من يملك الأموال الموجودة في الحساب أو من يستخدم الحساب.
- وجود خلاف أو مشكلة حول كيفية استخدام الحساب أو من يملك الأموال الموجودة فيه.
- يمكن للبنك تجميد الحساب لأن العميل ليس لديه أموال كافية للدفع أو متأخرا، ويمكن للبنك تعليق أو إيقاف بطاقة العميل، ويحتاج العميل إلى رفع التجميد لتحويل الأموال إذا كانت متاحة لهذا الحساب أو إجراء الترتيبات اللازمة لدفع الأموال.
- الفشل في تقديم المعلومات المطلوبة إلى إدارة الإيرادات الداخلية؛ ويتم طلب ذلك بهدف التحقق من الوضع الضريبي للأشخاص، ولتمكين السلطات الضريبية في جميع أنحاء العالم من تبادل المعلومات لضمان أن الجميع يدفع المبلغ الصحيح للضريبة.
- إنهاء الخدمات أو فصل المقترض لأي سبب من الأسباب.
- تحويل راتب المقترض إلى بنك آخر دون الحصول على موافقة البنك المسبقة أو مخالفة العميل لأي من شروط القرض.
- التخلف عن سداد ثلاثة أقساط متتالية أو ستة أقساط غير متتالية.
- إذا كانت أي من المعلومات المقدمة في طلب القرض غير صحيحة، أو إذا كان هناك سبب يجعل البنك يعتقد أن المقترض غير قادر على سداد القرض.
كيفية إلغاء تجميد الحساب البنكي
ويمكن رفع تجميد الحساب البنكي باتباع ما يلي:
- التواصل مع خدمة العملاء لمعرفة أسباب تجميد الحساب وآلية حل هذه المشكلة.
- اذهب إلى أحد فروع البنك الذي تتعامل معه.
- تحديد المشكلة وحلها من أجل فتح الحساب والاستمتاع بالخدمات المصرفية بما في ذلك إيداع وسحب الأموال.
نصائح لتجنب تجميد الحساب البنكي
فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك في منع تجميد حسابك البنكي:
- تحديث المعلومات الشخصية في البنك بشكل منتظم.
- الالتزام بالشروط والأحكام المتفق عليها بموجب العقد.
- تجنب أي نشاط مشبوه والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وغير النظامية ليقوم البنك باتخاذ الإجراءات اللازمة في هذا الشأن.
- الحفاظ على سرية المعلومات المصرفية المتعلقة ببيانات حسابك.
- تجنب التوقيع على المستندات غير المكتملة، والتأكد من استيفاء كافة البيانات والحقول المطلوبة في المستندات والنماذج.
- – الاطلاع على بيانات ومعلومات العقود التي تم التوقيع عليها.
- الإلمام بكافة البيانات والمعلومات التي يقدمها البنك والالتزام بواجبات العميل.
وهنا قدمنا لكم الحالات التي تؤدي إلى تجميد الحساب البنكي في المملكة العربية السعودية، كما قدمنا لكم طريقة حل مشكلة الحساب المجمد، وأهم النصائح للوقاية تجميد الحساب البنكي.