هناك أسباب عديدة لتجميد الحساب من مؤسسة النقد؛ حيث تتعدد الأسباب والمتنوعة لتجميد الحساب البنكي، وتعتبر مؤسسة النقد العربي السعودي البنك المركزي للمملكة العربية السعودية، حيث تتولى مهمة الحفاظ على الاستقرار النقدي والمالي في المملكة، ودعم التوازن والمستدام النمو الاقتصادي، وتقديم العديد من المهام والخدمات، وفي هذا المقال سنتعرف على أسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد السعودي؟
حساب مجمد
الحساب المجمد هو الحساب البنكي أو الاستثماري الذي لا يمكن إتمام أي معاملة مصرفية من خلاله، ويحدث التجميد عادة بسبب تراكم الديون التي يتحملها صاحب الحساب تجاه الحكومة أو الدائنين، أو بسبب أنشطة ومعاملات غير قانونية، ويتم ويتم تجميد الحساب بعد صدور أمر من المحكمة بتنفيذ ذلك، كما يمكن للبنك تجميد حساب الأفراد بشكل مؤقت دون إصدار أمر من المحكمة بذلك، ويؤدي التجميد إلى العديد من العوائق أمام صاحب الحساب. إذ لا يستطيع سحب الأموال من حسابه، أو استخدام بطاقة الائتمان، وعادةً ما يتم تجميد الحساب لفترة مؤقتة؛ ويمكن إلغاؤه بعد الالتزام بالقوانين والأحكام.
أسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد
هناك أسباب عديدة تؤدي إلى تجميد الحساب البنكي من مؤسسة النقد السعودي، ونذكر لك ما يلي:
- يتم تجميد حسابات المواطنين عند انتهاء صلاحية وثائق الهوية. بعد 90 يومًا من تاريخ انتهاء صلاحيتها؛ سواء كان الرقم القومي، أو سجل العائلة للقاصرين (عند مرور 5 سنوات على فتح الحساب أو تحديثه)، أو شهادة الميلاد للأشخاص ذوي الاحتياجات الخاصة عند بلوغ الطفل 15 عامًا.
- تجميد حسابات مواطني دول مجلس التعاون أو الوافدين أو الدبلوماسيين بعد مرور 90 يوماً من انتهاء هوياتهم أو وثائقهم الثبوتية. وبعد 180 يوم يتم تحويل الرصيد إلى الأرصدة غير المطالب بها وهي عبارة عن قاعدة بيانات للأرصدة دون إغلاق الحساب نهائيا مع الوفاء بأي التزامات على العميل.
- تجميد حسابات المتهمين في قضايا الفساد وهي القضايا المنظورة أمام اللجنة العليا لمكافحة الفساد.
- تجميد حسابات البنوك التجارية التي ترفض تنفيذ الأحكام الصادرة بحقها، والتي تواجه عدداً من العقوبات تؤدي إلى تجميد حساباتها لدى مؤسسة النقد، ومنع مديريها التنفيذيين من السفر، وفرض عقوبة مالية.
- مخالفة القواعد والشروط التي يضعها البنك ويوقعها العميل، أو مخالفة التعليمات المقدمة من البنك.
- في حالات الوفاة أو العجز أو إفلاس العميل حتى يتلقى إشعاراً كتابياً بذلك مشفوعاً بالمستندات المقبولة وفقاً لتقدير البنك وحده.
- حدوث عملية احتيال على بطاقة الائتمان أو غيرها من عمليات الاحتيال سواء داخلياً أو خارجياً.
- تجميد حسابات العمالة الوافدة التي لها حركة مالية كبيرة لا تتناسب مع مهن وأجور تلك العمالة، حيث تتخذ البنوك المحلية هذه الخطوة تفعيلا لقرار مجلس الوزراء بإلزام البنوك بمراقبة حركة الحسابات المصرفية للعمال الأجانب.
- تجميد الحسابات البنكية الشخصية التي تحولت إلى حسابات تجارية استخدمها أصحابها لتسويق المنتجات عبر وسائل التواصل الاجتماعي، وزادت دخولهم دون الحصول على ما يؤهلهم رسمياً لممارسة أي نشاط تجاري إلكتروني.
- مصادر تحويل متعددة؛ يلتزم البنك بمحاسبة العميل عن مصادر الأموال ومطالبته بتقديم مستند رسمي، وفي حال عدم تمكنه من الرد يتم تجميد الحساب مؤقتا وبعد وقت لاحق يتم إغلاقه.
- تجميد الحسابات المصرفية الشخصية التي تستخدم في غير غرضها الرئيسي، وأن يتلقى صاحب الحساب الشخصي تحويلات مصرفية من عملائه عبر بنوك مختلفة ومن مدن ودول متعددة بشكل يومي.
- عند إخطار البنك بوجود خلاف حول من يملك الأموال الموجودة في الحساب أو من يستخدم الحساب.
- وجود خلاف أو مشكلة حول كيفية استخدام الحساب أو من يملك الأموال الموجودة فيه.
- يمكن للبنك تجميد الحساب لأن العميل ليس لديه أموال كافية للدفع أو متأخرا، ويمكن للبنك تعليق أو إيقاف بطاقة العميل، ويحتاج العميل إلى رفع التجميد لتحويل الأموال إذا كانت متاحة لهذا الحساب أو إجراء الترتيبات اللازمة لدفع الأموال.
- الفشل في تقديم المعلومات المطلوبة إلى إدارة الإيرادات الداخلية؛ ويتم طلب ذلك بهدف التحقق من الوضع الضريبي للأشخاص، ولتمكين السلطات الضريبية في جميع أنحاء العالم من تبادل المعلومات لضمان أن الجميع يدفع المبلغ الصحيح للضريبة.
- إنهاء الخدمات أو فصل المقترض لأي سبب من الأسباب.
- تحويل راتب المقترض إلى بنك آخر دون الحصول على موافقة البنك المسبقة أو مخالفة العميل لأي من شروط القرض.
- التخلف عن سداد ثلاثة أقساط متتالية أو ستة أقساط غير متتالية.
- إذا كانت أي من المعلومات المقدمة في طلب القرض غير صحيحة، أو إذا كان هناك سبب يجعل البنك يعتقد أن المقترض غير قادر على سداد القرض.
- أن يكون الحساب البنكي راكداً لأكثر من ستة أشهر، وقد تختلف هذه المدة من بنك إلى آخر.
أسباب تجميد الحساب البنكي
هناك أسباب عديدة لتجميد الحساب البنكي، منها ما يلي:
- عدم قيام العميل بتحديث بياناته لدى البنك، وانتهاء صلاحية البطاقة الشخصية.
- قام العميل بإدخال بيانات خاطئة لدى البنك.
- الحساب لا يحتوي على أي أموال.
- الحساب راكد، أي أن العميل لا يقوم بأي عمليات على هذا الحساب لفترة طويلة من الزمن.
- عدم الالتزام بسداد الديون والالتزامات تجاه البنك أو أي جهة حكومية.
- أن يتم تسجيل الأحكام الجنائية ضد العميل.
كيفية تجنب تجميد الحساب البنكي
يمكنك تجنب تجميد الحساب البنكي باتباع النصائح التالية:
- الإلمام بكافة البيانات والمعلومات التي يقدمها البنك والالتزام بواجبات العميل.
- الالتزام بالشروط والأحكام المتفق عليها بموجب العقد.
- تجنب أي نشاط مشبوه.
- الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وغير النظامية ليقوم البنك باتخاذ الإجراءات اللازمة في هذا الشأن.
- الحفاظ على سرية المعلومات المصرفية المتعلقة ببيانات حسابك.
- اطلب المشورة البنكية عند مواجهة أي صعوبة مالية، مثل عدم القدرة على دفع الحد الأدنى المطلوب من بطاقة الائتمان.
- تحديث المعلومات الشخصية في البنك بشكل منتظم.
- تجنب التوقيع على المستندات غير المكتملة، والتأكد من استيفاء كافة البيانات والحقول المطلوبة في المستندات والنماذج.
- – الاطلاع على بيانات ومعلومات العقود التي تم التوقيع عليها.
وهنا تعرفنا عليكم وإياكم على أسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد، وعلى ضوء ذلك تعرفنا على ما هو الحساب المتجمد، والأسباب التي تؤدي إلى تجميده، وأهم النصائح التي يمكن اتباعها لتجنب الوقوع في مشكلة تجميد الحساب البنكي.