يشير مفهوم نظام الإفلاس إلى: إفلاس) إلى الإجراء القانوني الذي يشمل شخصًا أو شركة أو مؤسسة غير قادرة على سداد الديون المستحقة لها ، حيث تبدأ عملية الإفلاس بتقديم قائمة من قبل المدين ، وهي الحالة الأكثر شيوعًا ، أو نيابةً عن لمجموعة من الدائنين ، وهي الحالة الأقل شيوعًا ، ويتم قياس وتقييم جميعهم.أصول المدين ، وهنا يمكن استخدام الأصول لسداد جزء من الدين المستحق على ذلك الشخص أو تلك المؤسسة ، مع مراعاة أن هناك أنواعًا مختلفة من الإفلاس ، يشار إليها عادةً في فصلها في العديد من القوانين ، وهذا يختلف وفقًا أو وفقًا لقانون كل دولة..
ما هو نظام الإفلاس؟
يوفر نظام الإفلاس للفرد أو الشركة فرصة جيدة للبدء من جديد ، من خلال التنازل عن الديون التي لا يستطيع الشخص أو المنظمة سدادها في غضون فترة قصيرة ، من خلال منح الدائنين فرصة للحصول على قدر من الدفع ، بناءً على أصول فردًا أو نشاطًا تجاريًا متاحًا للتصفية ، مع العلم أنه من الناحية النظرية ، تكمن فائدة ذلك في القدرة على تقديم طلب لإفلاس الاقتصاد الكلي ، من خلال منح الأفراد والشركات فرصة ثانية للوصول إلى الائتمان الاستهلاكي ، ومن خلال تزويد الدائنين بقدر معين من الالتزام و السداد ، وعند استكمال جميع الخطوات التي تخرج المؤسسة من الإفلاس بعد القيام بكافة إجراءات الإفلاس ، يُعفى المدين من التزامات الديون التي تكبدها قبل تقديم هذا النظام ، مع العلم أن نظام الإفلاس قوي جدًا. يتم تقديمه فقط للمدينين الصادقين الذين يتمتعون بثقة عالية وظروف استثنائية ، والذين يفصحون عن جميع ممتلكاتهم وديونهم.
مزايا الإفلاس
هناك العديد من المزايا والإيجابيات التي تنجم عن قانون الإفلاس ، منها أن إعلان الإفلاس يساعد على تقليل الالتزامات القانونية المعقدة ، والتي يترتب عليها سداد الديون ، ووضع البنوك في حيازة الممتلكات ، بما في ذلك الشركات ، أو المنازل والعقارات ، بناءً على نوع طلب الإفلاس الذي تقدم به الشخص ، ولكن يمكنه أيضًا خفض التصنيف الائتماني ، مما يزيد من صعوبة الحصول على قرض أو رهن عقاري أو بطاقة ائتمان أخرى بسعر أقل أو مخفض ، ويمنع شراء منزل أو شقة ، أو أي عمل أو عمل جديد في المستقبل ، فإنه يوفر أيضًا منافسة بمخاطر وتهديدات أقل.
يُسمح لأي شخص أيضًا بالاحتفاظ بمبلغ جيد أو كافٍ من دخله ، بغرض الاستثمار فيه لاحقًا ، بحيث إذا كان الشخص مسؤولاً عن سداد مدفوعات من دخله الشهري أو الشخصي ، فيمكن أن يكون ذلك لمدة حتى ثلاث سنوات فقط ، ولا تتجاوز هذه الفترة ، ولن يضطر المفلس إلى سداد مدفوعاته إذا كان مصدر دخله الوحيد من إعانات الإغاثة أو مزايا الرعاية الاجتماعية ، على سبيل المثال ، ويتعين على الدائنين أيضًا وقف جميع أشكال وأنواع الإجراءات القضائية ، وذلك لاسترداد أموالهم بعد تنفيذ أمر الإفلاس ، وبالتالي لن يضطر الشخص إلى سداد الديون التي يغطيها بعد ذلك..
آلية التعامل مع قضايا الإفلاس
في هذه الفقرة ، سنركز على الآلية التي يتم من خلالها التعامل مع نظام الإفلاس ، وتحديداً في الولايات المتحدة الأمريكية ، وفقاً للنظام الفيدرالي الأمريكي الذي وضع مجموعة من القوانين الراسخة والمدروسة لهذا النوع من التعامل الاقتصادي. . ومن أبرز هذه القوانين ما يلي: قضايا الإفلاس في المحاكم الفيدرالية كما ذكرنا سابقًا وفق مجموعة من القواعد المحددة في قانون الإفلاس الأمريكي المعتمد ، وهناك أنواع مختلفة من قضايا الإفلاس ، والتي يشار إليها عادةً في الفصل الخاص بهم في قانون الإفلاس الأمريكي ، وهم:
- يجوز للأفراد تقديم ملف لإفلاس الفصل 7 أو الفصل 13 ، اعتمادًا على ولايتهم أو وضعهم ، والبلديات – المدن ، والبلدات ، والقرى ، ومناطق الضرائب ، والمرافق البلدية ، والمناطق التعليمية قد تقدم بموجب الفصل 9 لإعادة التنظيم.
- يجوز للشركات رفع دعوى الإفلاس بموجب الفصل 7 للتصفية أو الفصل 11 لإعادة التنظيم.
- يمكن أن يوفر الفصل 12 إعفاءً من الديون للمزارعين الأسريين والصيادين.
يتم حفظ ملفات الإفلاس التي تشمل أطرافًا من أكثر من دولة بموجب الفصل 15. - قد توفر أساسيات الإفلاس معلومات مفصلة حول الإيداع.
كما يشار إلى أن هناك مجموعة من التوصيات التي تؤكد بشدة طلب المشورة من المتخصصين ، أي المحامين والمستشارين القانونيين ، حيث يجب اللجوء إلى شخص مؤهل ، لأن الإفلاس ينطوي على مخاطر كثيرة وعواقب مالية وقانونية طويلة الأمد ، مع العلم أن هناك بعض الأفراد الذين يرفعون قضايا إفلاسهم دون محامٍ أو شخص اعتباري ، وهو ما يسمى في هذه الحالة ملف واحد.
محاكم الإفلاس
محاكم الإفلاس هي مجموعة من الوحدات الفرعية المنبثقة عن نظام محاكم المقاطعة الفيدرالية ، ونتيجة لذلك ، توجد محكمة إفلاس في جميع المقاطعات ، أي في كل مقاطعة اتحادية داخل الولايات المتحدة الأمريكية ، اعتمادًا على أو على أساس على عدد السكان في المحافظة ، وبالتالي قد يكون هناك العديد من المحاكم في مدن مختلفة ، ويشرف على محاكم الإفلاس مجموعة من قضاة الإفلاس الذين يتم تعيينهم لمدة لا تقل عن 14 عامًا ، من قبل مختصين ومحايدين اللجان القضائية الاتحادية.
أمناء الإفلاس
في الواقع ، في الغالبية العظمى من حالات الإفلاس ، يتم تعيين الوصي تلقائيًا بمجرد رفع الدعوى ، مع الأخذ في الاعتبار أن الوصي هو الشخص الذي يدير قضية الإفلاس من خلال مراجعة مستندات المدين ، وفيما يتعلق بحالات الاحتيال والاحتيال في نظام الإفلاس ، وبما أن نظام الإفلاس هو نظام فيدرالي ، أي أنه مقنن من قبل الكونجرس الأمريكي في قانون الإفلاس في الولايات المتحدة الأمريكية ، فإن حالة الاحتيال في الإفلاس تقع ضمن مجال أو نطاق الحكومة الفيدرالية على وجه الخصوص وعلى وجه التحديد ، ويعتبر إفلاسًا احتيالًا يشمل اليمين واليمين الكاذب ، ويتضمن التحايل وعدم الإفصاح عن الديون أو الأصول ، وظهور سلوك احتيالي آخر ، جريمة فيدرالية كاملة يعاقب عليها القانون ، لذلك يمكن أن يؤدي ارتكاب الاحتيال المتعلق بالإفلاس إلى عواقب وخيمة ، وأبرزها فقدان تسريح الشخص ومقاضاته وسجنه في نهاية المطاف.
على الرغم من أن الحكومة الفيدرالية تراقب عن كثب جميع حالات الاحتيال والاحتيال من خلال نظام الإفلاس ، لا تزال هناك فرصة قوية لأي دائن لمدين مدين للإفلاس لتقديم شكوى ضد المدين ، وقد تسعى الشكوى لمنع أو منع المدين من الإفلاس بسبب الاحتيال. كما يجوز للشكوى أن تطلب حكماً من محكمة الإفلاس بأن الدين المستحق للدائن غير قابل للإفلاس في حالة الإفلاس. قد يكون الدين غير قابل للإفلاس بموجب قوانين الإفلاس أو لأنه تم الحصول على الائتمان بوسائل احتيالية.
في الختام فإن العمل في نطاق قانون الإفلاس غير معتمد في جميع دول العالم ، وتنفيذ هذا النوع من النظام يحتاج إلى دراسة وتوعية وأشخاص متخصصين ، وكذلك عند اختيار الأشخاص الذين سيتم تغطيتهم من قبل نظام الإفلاس ، يجب اختيارهم بناءً على العديد من الأسس الأخلاقية ، بحيث يكونوا جديرين بالثقة ، وتكون ممتلكاتهم واضحة جدًا لأصحاب الولاية القضائية ، وفي حالة عمل الشخص بشكل فردي أو كمؤسسة ، يجب عليه اللجوء إلى متخصص قانوني للمساعدة.