أفضل قرض شخصي للعاطلين عن العمل بدون كفيل 2023 وفي السعودية، هي من الأمور المهمة التي يبحث عنها الكثير من الناس داخل المملكة، وتقدم البنوك القروض الشخصية بضوابط وشروط محددة ومزايا متنوعة مثل تسهيلات في السداد، وأسعار فائدة أقل، وغيرها، وفيما يلي نستعرض تعرف على أفضل قرض شخصي بدون كفيل، ونتعرف أيضًا على تفاصيل القروض الشخصية في السعودية وشروطها والمستندات المطلوبة لتقديمها.
أفضل قرض شخصي للعاطلين عن العمل بدون كفيل 2023
تقدم العديد من البنوك وجهات التمويل المختلفة في السعودية قروضاً شخصية للعاطلين عن العمل دون الحاجة إلى كفيل. وإليكم أفضل القروض للعاطلين عن العمل في المملكة بدون كفيل:
قرض عبد اللطيف جميل للعاطلين عن العمل
من أفضل القروض للعاطلين عن العمل في السعودية هو قرض عبد اللطيف جميل للعاطلين والذي يعمل على مساعدة العاطلين عن العمل على تنفيذ مشاريعهم الصغيرة والمتوسطة. وفيما يلي تفاصيل القرض:
- يجب أن يكون هناك مشروع محدد يرغب المتقدم بتنفيذه في المدينة التي يعيش فيها الفرد.
- اجتياز المقابلة الشخصية التي تجرى مع الفرد.
- التطبيق متاح لمن ليس لديه وظيفة ثابتة أو لديه وظيفة راتبها الشهري 2500 ريال سعودي.
- تقديم دراسة جدوى تفصيلية للمشروع المطلوب إنجازه.
بنك الائتمان قرض العاطلين عن العمل
يقدم بنك التسليف والادخار السعودي قروضاً اجتماعية بدون فوائد للمواطنين والمواطنات العاطلين عن العمل القادرين على العمل، حيث يمكنهم ممارسة العمل الحر لحسابهم الشخصي، وفيما يلي تفاصيل القرض:
- العمل: الحد من الائتمان غير الرسمي والحد من البطالة من خلال تعزيز فرص العمل الحر.
- توفير وثيقة العمل الحر من منصة العمل الحر والتراخيص اللازمة.
- ألا يكون المتقدم مدينًا بقرض آخر لبنك التنمية الاجتماعية.
- تقديم طلب للحصول على قرض من موقع بنك الائتمان.
أفضل قرض شخصي بدون كفيل 2023
تقدم العديد من البنوك في السعودية القروض الشخصية دون الحاجة إلى كفيل، وتتنافس البنوك على تقديم أفضل المميزات لجميع القروض التي تقدمها، وفيما يلي أفضل القروض الشخصية.
قرض شخصي بالتقسيط البنك الاهلي
يقدم البنك الوطني التجاري في السعودية القرض للمقيمين في المملكة، مع توفير عدة مزايا مثل الموافقة الفورية على الحصول على القروض وإيداع مبلغ القرض في حساب العميل بشكل فوري في حال استيفاء الشروط وتقديم الأوراق المطلوبة، و وفيما يلي تفاصيل القرض:
- فترات سداد مختلفة تصل إلى 5 سنوات.
- إمكانية السداد المبكر.
- أن يكون القرض متوافقاً مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- تقديم القروض الشخصية للعاملين في القطاع العام أو الخاص.
- قضاء سنة كاملة في العمل في القطاع الخاص، أو ثلاثة أشهر في القطاعات الحكومية والشركات الكبرى.
- ألا يقل عمر العميل عن 23 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً عند استحقاق القسط الأخير.
قرض شخصي بالتقسيط من بنك الاستثمار
يقدم البنك السعودي للاستثمار في المملكة العربية السعودية خدمة القرض الشخصي بدون كفيل مع عدد من المزايا التي تجذب المغتربين للحصول على القرض. ضوابط القروض الشخصية في البنك الاستثماري هي كما يلي:
- أن لا يقل عمر العميل عن 23 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً.
- أن لا يقل الراتب المحول للبنك عن 8000 ريال سعودي ولا يقل عن 10000 ريال سعودي.
- الحصول على تمويل إضافي في حالة زيادة الراتب.
- في حالة الوفاة أو العجز الكلي الدائم، يمكن إعفاء المقترض من المديونية.
- – فترات سداد متنوعة قد تصل إلى 5 سنوات.
- أن يكون القرض متوافقاً مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- يتم صرف مبلغ التمويل في نفس اليوم.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي
يمكن لجميع الأشخاص التقدم بطلب الحصول على القرض الشخصي بطريقة موحدة بين جميع البنوك، وفيما يلي شرح الطريقة بالتفصيل:
- تقديم طلب للحصول على قرض شخصي على الموقع الرسمي للبنك.
- أرسل المعلومات إلى مكتب سمة للمعلومات الائتمانية.
- مراجعة التاريخ الائتماني للشركة وتحديد الدرجة الائتمانية بناءً على نموذج التصنيف الائتماني من مؤسسة النقد العربي السعودي.
- تمت الموافقة على تأهيل العميل للحصول على التمويل مع مراعاة تصنيف المنشأة التجارية.
- يتم احتساب النسبة المخصصة للعميل ومدة الاستحقاق ونسبة أعباء المديونية الموقعة عليه.
- احتساب القرض الشخصي من خلال ضرب مبلغ القسط الشهري المحدد من قبل البنك في مدة السداد لمعرفة القيمة الإجمالية للقرض.
- حساب إجمالي مبلغ التمويل والمعدل الإجمالي الواجب سداده.
شروط الحصول على قرض شخصي بدون كفيل
يمكن للفرد الحصول على قرض شخصي دون الحاجة إلى كفيل، ولكن يجب توافر عدد من الشروط والضوابط للحصول على القرض، وهذه الشروط هي كما يلي:
- تقديم كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر قبل تقديم طلب القرض.
- تقديم كشف حساب مختوم من أحد البنوك المعتمدة في المملكة.
- ألا يقل الراتب الشخصي للعاملين في القطاع الخاص عن 400 ريال سعودي.
- – ألا تزيد نسبة الاستقطاع عن 33% من الراتب.
- تحويل الراتب إلى البنك والحصول على قرض منه لسداد الأقساط.
- تقديم المستندات المطلوبة المتعلقة بالعمل وهي:
- الاحتلال نوع.
- قيمة الراتب.
- فئة وظيفية.
- قطاع العمل في القطاع الحكومي أو الخاص.
- تعرف على كافة التفاصيل حول القرض والشروط والأحكام من خلال زيارة أقرب فرع للبنك.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض شخصي
تشترط البنوك التي تقدم خدمة القروض الشخصية للمقيمين في المملكة أن يقدم مقدم الطلب عدداً من الأوراق الرسمية التي تثبت الحالة المالية لمقدم الطلب لضمان سداد الأقساط. هذه الأوراق هي كما يلي:
- الرمز البريدي لمحل الإقامة.
- بيان من البنك الذي يتعامل معه في حال أراد الشخص الحصول على القرض من بنك آخر.
- تقديم رصيد التزامات المقترض مع البنك القديم إلى البنك الذي سيتم الحصول على القرض منه.
- تقديم بيان الراتب.
- تقديم كشف راتب عن الأشهر الأخيرة من السنة السابقة للقرض.
- تقديم فاتورة ماء أو كهرباء أو هاتف لإثبات مكان الإقامة.
- دفع الرسوم المقررة مقابل إصدار الأوراق المطلوبة من البنك القديم.
- لن يكون هناك أي أقساط مستحقة على العميل.
لائحة تمويل خمسين ألفاً للمقيمين بدون كفيل
جميع البنوك السعودية تقدم قروضاً شخصية للمقيمين، وهذا لا يتطلب موافقة الضامن. يمكن أن تصل قيمة القرض إلى 50,000 ريال سعودي، ويعرف بالتمويل 50,000، مع تسهيلات خاصة للحصول عليه. الضوابط الخاصة بقرض الخمسين ألف هي كما يلي:
- ألا يقل عمر المتقدم عن 20 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً لتقديم طلب القرض.
- تقديم كشف حساب لآخر ثلاثة أشهر سابقة لتقديم طلب القرض.
- ألا يكون الشخص معسراً مع إثبات تاريخه الائتماني.
- تواجد الشخص المستمر في المملكة.
- تقديم بيان تعريفي بالراتب الذي يتقاضاه الفرد من جهة العمل.
- – تسهيلات في السداد لمدة 60 شهراً.
- قضاء 3 أشهر في الوظيفة الحالية لتقديم طلب للحصول على القرض.
- تقديم الأوراق المطلوبة من قبل البنك.
كيفية حساب القرض الشخصي
يمكن احتساب القرض الشخصي من خلال ضرب قيمة القسط الشهري في مدة السداد، مع الأخذ بعين الاعتبار الراتب الشهري الذي يتقاضاه المستفيد وحالته الائتمانية. وفيما يلي طريقة احتساب القرض الشخصي للفرد الذي يبلغ راتبه 20,000 ريال سعودي:
- مدة سداد القرض 60 شهرًا (خمس سنوات).
- نسبة احتساب القرض من البنك هي 1.39%، ويجب على العميل سداد هذا المبلغ سنويا.
- قيمة القسط الشهري : 6,666 ريال سعودي حسب عبء الدين وهو 33% من الدخل الشهري.
- سيكون مبلغ التمويل الرئيسي 342,498 ريال سعودي.
- السعر المحتسب على العميل هو 57461 ريال سعودي.
- إجمالي قيمة التمويل والسعر المحسوب: 399,960 ريال سعودي.
سعر الفائدة على القرض الشخصي
تقدم كافة البنوك السعودية قروضاً شخصية تبدأ من 5 آلاف ريال سعودي وتصل إلى 2 مليون ريال سعودي، ويختلف سعر الفائدة من بنك إلى آخر في السعودية، وجاء سعر الفائدة في البنوك السعودية على النحو التالي:
- سعر الفائدة على ساب هو 3.12%.
- سعر فائدة البنك الأول هو 3.79%.
- تبلغ الفائدة في بنك الرياض 1.32%.
- فائدة بنك الإمارات دبي الوطني بدون تحويل الراتب 7.4%.
- فائدة بنك دبي الوطني مع تحويل الراتب 4.24%.
- الفائدة في مصرف الإنماء هي 1.99%.
- تبلغ فائدة البنك السعودي الفرنسي 1.69%.
- تبلغ فائدة بنك سامبا تمويل الخير للسعوديين 1.88%.
- سعر الفائدة في مصرف الراجحي هو 3.12%.
- فائدة مصرف الراجحي في تمويل رواتب الأطباء بدون تحويل 8.15%.
- مصرف الراجحي يمول موظفي البنك بدون تحويل بفائدة 8.15٪.
- سعر فائدة البنك العربي 1.49%.
- فائدة بنك ميم هي 1.35%.
- سعر الفائدة في بنك الجزيرة هو 7.6%.
- تبلغ فائدة البنك الأهلي التجاري 3.3%.
وهنا توصلنا إلى معرفة أفضل قرض شخصي للعاطلين عن العمل بدون كفيل 2023 وفي السعودية تعرفنا أيضًا على القروض الشخصية التي تقدمها البنوك السعودية ومميزاتها وشروط تلك القروض.